Hawala er et system for betaling og pengeoverføring over landegrenser. Systemet, som under forskjellige navn er velkjent og brukt i store deler av Asia og i deler av Afrika, fungerer som alternativ til bankvesenet og er basert på tillit og islamske tradisjoner.
Bare kontaktpersonene i systemet kjenner identiteten til sender og mottaker i en transaksjon. En bruker angir navn og adresse på mottaker, og betaler så inn beløpet og et gebyr til sin kontaktperson. Brukeren får ikke kvittering, men bare noen timer senere blir pengene levert av en lokal kontakt i mottakerlandet. Transaksjonen kan vanskelig spores i regnskaper eller datasystemer. Organisasjonen bak disponerer gjerne konti i flere land og bruker disse ved overføring av større beløp, eller kontiene balanseres ved «kreativ» fakturering, for eksempel i forbindelse med eksport/import av varer.
Systemer av denne typen er etablerte fra gammelt av, og er, med nåtidens kommunikasjonsløsninger, like raske, om ikke raskere enn bankoverføringer. De brukes fremdeles til legitime formål og ofte i samarbeid med konvensjonelle bankinstitusjoner. Tidlig på 2000-tallet ble det for eksempel beregnet at pakistanere i utlandet sender 2,5–3 milliarder USD årlig til mottakere i Pakistan via alternativ formidling, mens bare én milliard ble sendt gjennom bankene. Hawala kan naturligvis også brukes til ulovlige formål, for eksempel ved narkotikasmugling, finansiering av terroraksjoner og hvitvasking av penger, og er et viktig instrument for internasjonal kriminalitet.
I Norge var internasjonal betalingsformidling frem til 2010 forbeholdt Norges Bank og valutabankene, og hawala-systemer var dermed forbudt. Likevel skal systemer av denne typen ha eksistert upåaktet i Norge i en årrekke, innen de vakte offentlighetens oppmerksomhet i forbindelse med en kriminalsak i 2001. Fra 1. juli 2010 ble reglene om betalingsforetak endret slik at det ble åpnet for at det kan søkes om begrenset tillatelse til å yte tjenesten pengeoverføringer. Slik tillatelse gir rett til å overføre penger til land der banksektoren er lite utbygd eller der de andre lovlige alternativene er betydelig dyrere enn uformelle systemer.
Lovendringen fanget opp hawala-virksomhet og lignende uformelle betalingssystemer. Finanstilsynet gir tillatelse til å drive med pengeoverføringsvirksomhet, herunder hawala-systemer. Det er en forutsetning for konsesjon at foretak som drives etter de enklere reglene følger regelverk som motvirker hvitvasking av penger og finansiering av terror, og foretakene er derfor underlagt regnskaps- og revisjonsplikt og hvitvaskingsreglene. De er også under tilsyn fra Finanstilsynet.
Kommentarer
Kommentarer til artikkelen blir synlig for alle. Ikke skriv inn sensitive opplysninger, for eksempel helseopplysninger. Fagansvarlig eller redaktør svarer når de kan. Det kan ta tid før du får svar.
Du må være logget inn for å kommentere.